Гарантированные предложения от МФО сформированы!

Оставьте заявки в нескольких компаниях, для ускорения и увеличения шанса выдачи денег.

Webbankir
Сумма до 30000 ₽
Срок до 30 дней
Ставка от 0% в день
ПСК 0-292% годовых
До зарплаты
Сумма до 20000 ₽
Срок до 90 дней
Ставка от 0,8% в день
ПСК 0-292% годовых
Oneclickmoney
Сумма до 30000 ₽
Срок до 60 дней
Ставка от 0,8% в день
ПСК 0-292% годовых
Быстроденьги
Сумма до 100000 ₽
Срок до 60 дней
Ставка от 0% в день
ПСК 0-292% годовых
Аденьги
Сумма до 30000 ₽
Срок до 30 дней
Ставка от 0% в день
ПСК 0-292% годовых
Турбозайм
Сумма до 50000 ₽
Срок до 168 дней
Ставка от 0% в день
ПСК 0-292% годовых
Срочно деньги
Сумма до 100000 ₽
Срок до 180 дней
Ставка от 0,8% в день
ПСК 0-292% годовых
еКапуста
Сумма до 30000 ₽
Срок до 21 дней
Ставка от 0,8% в день
ПСК 0-292% годовых
Max.Credit
Сумма до 30000 ₽
Срок до 30 дней
Ставка от 0,8% в день
ПСК 0-292% годовых

Подпишись сейчас!

И получай самые выгодные предложения удобным способом!

Скоринг: как банки и МФО решают, давать ли вам кредит

Вы собрались брать в банке крупный кредит. У вас не было сомнений в том, что банк примет положительное решение. Ведь вы никогда не допускали просрочки по кредитам и заёмам. Но вдруг выяснилось, что банки оценивают потенциальных клиентов не только по платежной дисциплине и доходу, но и по множеству других параметров. Иногда даже изучают фотографии в соцсетях и обращают внимание на модель телефона. Такая система оценки называется «кредитный скоринг». Разбираемся, как он работает.

Скоринг

Что такое кредитный скоринг?

Скоринг – это система оценки заёмщика, с помощью которой банки и крупные микрофинансовые организации (МФО) могут предсказать, насколько аккуратно человек будет выплачивать кредит. В основе прогноза лежат математические расчеты и статистика.

Считается, что люди с похожими привычками примерно одинаково обращаются с финансами. Поэтому банки и МФО сравнивают потенциальных заемщиков с другими людьми, которые уже брали похожие кредиты. Они строят скоринговые модели, в которых платежеспособность человека оценивает компьютерный алгоритм.

Обычно банки и МФО используют одновременно несколько скоринговых систем — для разных категорий заемщиков или видов кредитов. Каждая характеристика заемщика оценивается в баллах. Например, по параметру «стаж на нынешнем месте работы» человек на испытательном сроке получит меньше баллов, чем давний сотрудник.

Оценив все параметры, программа высчитывает общий скоринговый балл заемщика. У самых надежных клиентов – самый высокий балл и максимальные шансы получить кредит на выгодных условиях.

Откуда кредиторы берут данные для скоринговых моделей?

Основные источники информации — это кредитная история, анкета заемщика и собственная финансовая информация кредитора. Кроме этого, кредитор может привлекать дополнительные данные из других источников.

1.Кредитная история

Это самый важный ресурс. Чем больше информации банк или МФО получает из кредитной истории, тем точнее предсказание и тем больше шанс, что добросовестный заемщик получит кредит на выгодных условиях, а ненадежному клиенту откажут.

Многие БКИ рассчитывают скоринговые баллы для заемщиков. И при желании кредиторы могут использовать их результаты как отдельно, так и в составе своих моделей. Но в большинстве случаев банки и МФО предпочитают делать эти расчеты самостоятельно.

2.Анкета заемщика

Когда человек запрашивает кредит, он заполняет анкету. Информация из нее тоже будет использоваться при расчете скорингового балла. Все кредиторы собирают примерно одни и те же данные, но выводы могут делать разные.

Сами параметры кредита, который запросил заемщик, также нередко влияют на скоринговый балл. Например, люди, которые одалживают в МФО деньги на 3–7 дней, гораздо чаще выплачивают их вовремя, чем те, кто берет микрозаем на предельный срок – 30 дней. Лучше сразу здраво оценить возможности своего бюджета и указать реалистичный для себя срок.

3.Собственная финансовая информация банка

Если человек занимает деньги в своем «зарплатном» банке, кредитор более-менее точно представляет его доход. Кроме того, у потенциального заемщика может быть вклад, дебетовая или кредитная карта в том банке, где он хочет одолжить деньги. Информация о них тоже будет включена в скоринговую модель. Ведь все эти данные помогут банку прикинуть, как человек обращается с деньгами, и оценить его финансовую дисциплину.

4.Дополнительные данные

Кредиторы могут использовать любые другие доступные им данные о человеке, которые они считают важными для построения скоринговой модели. Например, включить в оценку модель телефона заемщика. Кредитору легко ее узнать, если человек уже является его клиентом и установил на свой гаджет мобильное приложение или заходит на мобильную версию сайта. А когда человек оплачивает карточкой свои покупки, банк видит не только соотношение его доходов и расходов, но и на что именно он тратит деньги.

Требования к заемщику

Денежные средства можно получить подав заявку в одну или несколько МФО представленных на нашем сайте. Просто нажмите кнопку «Получить деньги» напротив подходящего предложения. Для получения заёма необходимо подходить под требования кредиторов:

  • Минимальный возраст от 18 лет;
  • Паспорт гражданина РФ.
  • Могут быть применены проверки дополнительных параметров:
  • Просроченная задолженность;
  • Трудоустройство;
  • Размер доходов.

Условия предоставления кредита

Условия заёма устанавливаются каждым кредитором по своему усмотрению в рамках закона РФ:

Годовая процентная ставка (APR) не может быть выше 292%.

Заём «Без процентов» — от 0% в день в день может быть предоставлен на специально установленных условиях, о которых можно узнать подробнее на сайте кредитора.

Минимальная процентная ставка по кредиту — 0% годовых, максимальная процентная ставка по кредиту 292% годовых. Минимально возможная сумма кредита составляет 1 000 рублей, максимальная сумма кредита составляет 80 000 рублей. Минимальный срок использования кредита – 61 день, максимальный — 1 год. В случае нарушения сроков выплаты по кредиту, кредитная организация начисляет неустойку в размере 0,1% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита. При длительном нарушении сроков оплаты кредита информация о неплательщике передается в БКИ.

Пример расчета заёма

Информация о полной стоимости заёма: Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 день с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4880). Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты).

Последствия неуплаты кредита в срок

В случае невозвращения в условленный срок суммы заёма или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для заёмов. При несоблюдении Вами условий по погашению заёмов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников или БКИ, что негативно может сказаться на Вашей кредитной истории и рейтинге кредитоспособности. Задолженность может быть передана коллекторскому агентству для взыскания заёма. При допуске просрочки продление заёма невозможно. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваш рейтинг кредитоспособности и шансы в дальнейшем получить заём на более выгодных условиях. Предложение не является оффертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.

Информация о кредиторах

Webbankir
  • ООО МФК ВЭББАНКИР
  • ОГРН 1127746630846
  • Лицензия ЦБ РФ: 2120177002077
  • 125466, г. Москва, ул. Соколово-Мещерская, д. 29, оф. 308
До зарплаты
  • ООО МКК ДЗП-Центр
  • ОГРН 1147847029990
  • Лицензия ЦБ РФ: 651403140005467
  • 190031, г. Санкт-Петербург, Спасский пер., д. 14/35, лит. А, пом. 38-Н, оф. 615
Oneclickmoney
  • ООО Микрокредитная компания универсального финансирования
  • ОГРН 1156196059997
  • Лицензия ЦБ РФ: 001503760007126
  • 344101, Ростовская область, г. Ростов-на-Дону, ул. Ленинградская, дом 7 кабинет 11 Б
Быстроденьги
  • ООО МФК Быстроденьги
  • ОГРН 1087325005899
  • Лицензия ЦБ РФ: 2110573000002
  • 123290, г. Москва, 1-й Магистральный тупик, д. 11, стр. 10
Аденьги
  • ООО МКК А ДЕНЬГИ
  • ОГРН 1217700636944
  • Лицензия ЦБ РФ: 2203045009821
  • 107078, г.Москва, вн.тер. г. Муниципальный Округ Красносельский, ул Маши Порываевой, дом 7, строение А, этаж/помещ./ком. 8/5-6Б/805-806
Турбозайм
  • ООО МКК Турбозайм
  • ОГРН 1137746702367
  • Лицензия ЦБ РФ: 651303045003951
  • 123290, г. Москва, туп. 1-й Магистральный, д. 11, стр. 10
Срочно деньги
  • ООО МКК Срочноденьги
  • ОГРН 1105260001857
  • Лицензия ЦБ РФ: 2110552000304
  • 603022, Нижегородская область, г. Нижний Новгород, ул. Тимирязева, д. 15, корп. 2, пом. 403
еКапуста
  • ООО МКК Русинтерфинанс
  • ОГРН 1125476023298
  • Лицензия ЦБ РФ: 2120754001243
  • 630055, Новосибирская область, г. Новосибирск, ул. Гнесиных, д. 10/1, офис 202
Max.Credit
  • ООО МКК Твой.Кредит
  • ОГРН 1157456011646
  • Лицензия ЦБ РФ: 001503475006803
  • 191187, г. Санкт-Петербург, ул. Шпалерная, д. 8, литер А, этаж Ц., пом. 16-Н, ком. 9